L’assurance au tiers étendu est une assurance auto intermédiaire entre l’assurance au tiers très classique et l’assurance tous risque très complète. Les garanties de cette formule d’assurance auto permet d’être protégé au quotidien sans avoir à payer le prix fort, mais le meilleur moyen de connaître si cette assurance est adaptée est de réaliser un devis auto.
Sommaire
Quelles sont les formules d’assurances auto ?
Quand vous souscrivez à une assurance auto, vous avez le choix parmi trois formules dont le niveau de protection diffère :
- Assurance au tiers
- Assurance au tiers étendu (ou intermédiaire)
- Assurance tous risques
L’assurance au tiers couvre uniquement les dommages causés à autrui lors d’un accident, mais non le conducteur lui-même, si celui-ci est responsable de l’évenement. Sa protection est assez limitée. L’assurance au tiers intègre plus de garanties que l’assurance au tiers, mais une protection plus faible que celle l’assurance tous risques, nettement plus complète.
Formule au tiers étendu : quelles sont les garanties ?
La formule d’assurance au tiers étendu est un très bon compromis entre l’assurance au tiers et l’assurance tous risques, car vous bénéficiez de la responsabilité civile (prise en charge des dommages causés un tiers lors d’un accident par exemple) et de garanties supplémentaires.
Voici quelques exemples de garanties incluses à l’assurance au tiers étendu :
- Bris de glace
- Vol
- Incendie
- Événement climatique
Les garanties de l’assurance au tiers étendu dépendent du contrat d’assurance et vous pouvez également ajouter des garanties en option selon vos besoins.
Il faut savoir que votre lieu de résidence sera déterminant dans le choix des garanties : par exemple, si vous vivez dans un milieu urbain, l’assurance vol est à envisager.
Pourquoi souscrire à une assurance au tiers étendu ?
L’assurance au tiers étendu permet de profiter de davantage de garanties par rapport à l’assurance au tiers sans avoir à payer le prix élevé d’une assurance tous risques. Cette solution est très intéressante, car vous n’avez pas à payer des garanties dont vous ne pensez pas avoir besoin, mais éviter le piège de l’assurance au tiers, parfois inadaptée à certains profils de conducteurs.
L’assurance au tiers est très limitée, car vous êtes protégé uniquement si vous causez des dommages à un tiers sur la route, alors si votre véhicule est volé ou si une personne malintentionnée casse volontairement votre pare-brise, vous ne serez pas indemnisé. Le meilleur moyen d’être bien protégé sans vous ruiner est de souscrire à ce type d’assurance auto intermédiaire.
Dans quel cas l’assurance au tiers étendu est-elle adaptée ?
L’assurance au tiers étendu ne répond pas aux besoins de tous les conducteurs. En réalité tout dépend de la valeur de votre véhicule.
Si vous êtes propriétaires d’une voiture au kilométrage élevé et plus toute jeune, alors une assurance au tiers sera suffisante. Tandis que si votre voiture est neuve et haut standing, alors vous serez plus tenté de souscrire à une assurance tous risques pour avoir l’esprit tranquille.
L’assurance au tiers étendu s’adapte aux conducteurs d’une voiture neuve de valeur et ceux détendant un véhicule de plus de dix ans, car les garanties incluses permettent d’avoir l’esprit tranquille à un coût raisonnable.
Quel est le prix d’une assurance auto au tiers étendu ?
Le prix d’une assurance auto au tiers étendu dépend de nombreux facteurs parmi lesquels nous pouvons citer les caractéristiques du véhicule (nombre de kilomètres effectués, l’âge de la voiture, sa puissance, sa valeur, etc.), votre lieu de résidence et où vous la stationner et enfin, votre profil de conducteur (nombre d’années de conduite, malus éventuels, etc.).
Par exemple, une voiture haut de gamme stationnée dans un parking public en ville et détenu par un jeune conducteur risque de faire monter la facture.
Il faut également préciser que le prix fixé par les assureurs est libre, alors celui-ci varie selon les compagnies. De plus, les garanties incluses à cette formule d’assurances peuvent différer selon les contrats, certains comprennent plus de garanties optionnelles que d’autres. Par conséquent, le coût est très loin d’être fixe, il est donc difficile d’évaluer une estimation du prix de ce type de formule.
Que faut-il vérifier avant de souscrire à cette formule d’assurance auto
Avant de souscrire à un contrat d’assurance auto, il est primordial de vérifier les plafonds d’indemnisation et le montant des franchises (restant à votre charge) avant de vous engager. Pour mieux comprendre, prenons l’exemple d’une franchise de 170€ en cas d’événement climatique. Si le devis des réparations est inférieur au montant de la franchise, alors vous ne recevez aucune indemnisation et dans le cas où le coût des réparations est de 600€, ce montant de 170€ reste à votre charge, vous serez uniquement indemnisé à hauteur de 430€.
Certains contrats précisent que la franchise est relative, dans ce cas vous n’obtenez pas de remboursement en cas de réparations de moins de 170€, mais vous êtes totalement indemnisé si le montant est supérieur.
Troisième cas de figure : la franchise en pourcentages. Si cette franchise est de 10%, alors ce même pourcentage du montant des réparations ne sera pas remboursé. Si nous reprenons notre exemple précédent, 10% de 170€ ne sera pas remboursé soit 17€.
Quelle est la meilleure assurance auto au tiers étendu ?
Nous ne pouvons pas répondre à cette question, car tout dépend de votre profil de conducteur, votre lieu de résidence, de stationnement et de votre véhicule. Le meilleur moyen de trouver une assurance au tiers étendu adaptée à vos besoins et au meilleur prix est de comparer les offres actuelles du marché, car de larges différences de prix sont constatées en fonction de la compagnie d’assurance. Pour cela, vous pouvez consulter plusieurs devis auto adapté à votre situation.